Assurance vie permanente (vie entière)
Qu'est-ce que l'assurance vie entière ?
L’assurance vie entière est une forme d’assurance vie qui combine un capital décès garanti et une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Cela signifie que l’assurance vie entière ne tombera jamais en déchéance de votre vivant, tout en augmentant sa valeur au fil du temps.
Avantages et inconvénients
Les caractéristiques avantageuses d’une assurance vie entière sont les suivantes :
- Des primes garanties qui n’augmentent jamais.
- Une composante de valeur en espèces qui augmente avec le temps.
- Investissement à l’abri de l’impôt dont la valeur ne diminue jamais malgré les baisses du marché.
- Considéré comme un actif par votre banque ou votre institution.
- Une couverture à vie qui offre également à votre famille une prestation de décès non imposable dont la valeur ne diminue jamais.
- Vous ne pouvez pas survivre aux avantages d’une police d’assurance vie entière.
- Le capital-décès est versé au bénéficiaire sans qu’il soit nécessaire de procéder à une homologation.
Les inconvénients de ce type d’assurance sont les suivants :
- Le coût de la couverture est plus élevé que celui des polices d’assurance vie temporaire. Étant donné que les polices permanentes offrent une couverture à vie, elles sont assorties d’un prix plus élevé. Cependant, l’assurance vie entière coûte généralement cinq à dix fois plus cher que l’assurance vie temporaire au départ. L’assurance temporaire finira par dépasser ce coût et, dans la plupart des cas, expirera avant qu’un sinistre ne soit réglé.
- Elle n’est pas aussi flexible que d’autres polices permanentes, comme l’assurance vie universelle.
- Elle peut prendre beaucoup de temps pour accumuler une valeur de rachat.
- Ce n’est pas toujours le meilleur choix de placement. Selon le marché, l’intérêt que vous gagnez sur la valeur de rachat peut être inférieur à celui que vous pourriez obtenir avec d’autres placements.
Le coût de l'assurance vie entière au Canada
Le coût dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le montant de la couverture, l’âge, le sexe, le tabagisme, l’état de santé et la morbidité au moment de la souscription. Au départ, elle peut coûter cinq à dix fois plus cher qu’une police temporaire.
Il est préférable de parler avec un conseiller pour voir si un produit d’assurance vie entière est vraiment la meilleure option pour votre situation. Nos associés du Groupe financier Experior ont une formation et une expérience en matière de produits d’assurance et peuvent vous en expliquer les détails lorsque vous prenez rendez-vous avec eux.
Avantages de travailler avec le Groupe Financier Experior pour obtenir une assurance vie entière ?
Au Groupe Financier Experior, nos associés travaillent fort pour vous obtenir l’assurance vie entière, temporaire, universelle ou permanente qui convient le mieux à votre budget. Nous ne sommes pas une compagnie d’assurance mais plutôt une agence générale de gestion : Nos courtiers travaillent pour vous et évaluent vos besoins et obligations afin de déterminer la solution adéquate pour vous et votre famille. Nous pouvons vous recommander la bonne protection d’assurance-vie et de nombreux types de plans pour répondre à vos besoins uniques. Nous veillerons à ce que vous obteniez la couverture dont vous avez besoin à une prime que vous pouvez vous permettre et à ce que vous respectiez votre budget. Notre associé en assurance examinera votre historique de police, vos plans d’assurance vie précédents, vos exigences financières et vous proposera des solutions pour vous procurer la meilleure couverture d’assurance vie disponible.
FAQ
Bien que le paiement des primes puisse être coûteux, avoir une police d’assurance vie entière peut être l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire. Surtout si vous avez souscrit une police lorsque vous étiez jeune. Votre bénéficiaire sera heureux que vous l’ayez fait lorsque le moment sera venu de revoir la situation financière laissée derrière vous. Une police d’assurance vie entière offre des garanties sur lesquelles vous pouvez compter pour être disponible en cas de besoin.
La meilleure réponse à cette question est celle de votre agent d’assurance. Il tiendra compte de nombreux facteurs, dont votre âge, le type de couverture à vie ou à terme que vous recherchez et le montant de la couverture dont vous avez besoin. L’associé d’assurance Experior évaluera votre budget pour s’assurer qu’il est abordable.
Certaines compagnies d’assurance vous proposeront simplement une police standard, mais au Groupe Financier Experior, nous travaillons avec nos clients pour créer une analyse des besoins financiers afin de nous assurer que vous obtenez les produits qui correspondent à vos objectifs et à vos besoins tout en payant les taux les plus bas possibles pour votre police.
Les polices d’assurance vie entière sont garanties pour rester en vigueur pendant toute votre vie, à condition que les primes requises soient payées. Les polices d’assurance vie entière sont garanties sans augmentation de prime et resteront en vigueur toute votre vie, à condition que les primes requises soient payées. En général, les primes sont payées à vie, sauf dans le cas des polices à paiement limité dont la période de paiement est limitée à 10, 20 ou jusqu’à 65 ans.
Les régimes d’assurance vie entière garantie ont deux caractéristiques principales : des primes uniformes pendant toute votre vie et une valeur de rachat disponible si vous résiliez la police.
Une utilisation courante de l’assurance vie entière consiste à fournir une assurance funéraire et une couverture des derniers frais. Une somme forfaitaire est versée aux bénéficiaires à votre décès et peut être utilisée pour payer les frais funéraires et autres dépenses finales. Les prestations contournent l’homologation et sont versées aux bénéficiaires en franchise d’impôt dans les quelques jours suivant la demande.
Il est préférable d’en discuter avec votre comptable et votre agent d’assurance, mais les polices d’assurance vie entière peuvent également être utilisées pour transmettre votre patrimoine à vos bénéficiaires de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal, en économisant une partie de ces impôts. Les avantages non imposables sont là pour garantir que les personnes à charge ne perdent pas sur leur héritage.
Les polices d’assurance vie entière accumulent une valeur en espèces dans le cadre de la police. Cette valeur en espèces peut être retirée à tout moment et oui, vous pouvez être satisfait et avoir la sécurité de savoir que votre police d’assurance vie entière peut être rachetée pour sa valeur en espèces.